Bank i operacje bankowe v1.94.8

Wgrywasz wyciąg bankowy wyeksportowany z bankowości elektronicznej, a system automatycznie rozparsuje wszystkie transakcje i pokaże je w czytelnej liście — gotowe do dopasowania do faktur.

Obsługiwane formaty:

• CSV — standardowy eksport z większości banków: PKO BP, mBank, ING Bank Śląski, Santander, Pekao SA, Millennium, Alior, Credit Agricole
• MT940 — uniwersalny standard SWIFT używany przez banki korporacyjne i programy księgowe (Symfonia, Optima, Comarch ERP)
• Auto-detekcja formatu — wystarczy wybrać plik, system sam rozpoznaje typ
• Obsługa kodowania: UTF-8, Windows-1250, ISO-8859-2 (polskie znaki)

Podgląd przed zapisem — po wgraniu pliku widzisz listę wszystkich transakcji (data, kwota, kontrahent, tytuł przelewu, saldo) i decydujesz, które zaimportować.

Wykrywanie duplikatów — jeśli zaimportowałeś już ten wyciąg wcześniej, system rozpozna powtórzone transakcje (po dacie + kwocie + tytule) i pominie je automatycznie. Bez ryzyka podwójnych wpisów.

Wybór rachunku — jeśli masz wiele kont (PLN, EUR, konto VAT), wybierasz na które konto importujesz wyciąg. System pamięta ostatnio użyty.

Po imporcie wyciągu system automatycznie dopasowuje wpłaty do nieopłaconych faktur sprzedaży — i wypłaty do faktur zakupu — szukając zgodności po numerze faktury w tytule przelewu, kwocie i dacie.

Algorytm dopasowania:

• Numer faktury w tytule — gdy klient wpisał "FV/2026/123" w tytule przelewu, faktura jest przypinana automatycznie
• Zgodność kwoty — wpłata = kwota brutto faktury (z tolerancją grosza)
• Częściowe wpłaty — transakcja mniejsza niż faktura zostawia ją z saldem do dopłaty
• Zbiorcze wpłaty — jedna transakcja może pokryć kilka faktur tego samego kontrahenta

Manualne korekty — jeśli auto-dopasowanie się pomyli, możesz odpiąć fakturę jednym kliknięciem i przypiąć inną z listy nieopłaconych. Transakcje bez przypisania zostają jako "niezaksięgowane" do późniejszej obsługi.

Status faktury automatycznie:

• OPŁACONA — gdy wpłata pokrywa całą kwotę
• CZĘŚCIOWO OPŁACONA — gdy wpłata jest mniejsza
• PRZETERMINOWANA — gdy minął termin a brak wpłaty (kandydat do windykacji)

Koniec z ręcznym oznaczaniem zapłat — wyciąg → import → status zaktualizowany.

Generujesz plik Elixir z listą przelewów do importu w bankowości elektronicznej. Zamiast ręcznie wpisywać każdy przelew w bankowości, eksportujesz wszystkie zobowiązania jednym kliknięciem i wczytujesz w banku.

Format Elixir — standard polskich banków obsługiwany przez:

• iPKO Biznes (PKO BP)
• mBank CompanyNet
• ING Business
• Santander iBiznes24
• Pekao24 Biznes oraz innych operatorów Elixir

Workflow eksportu:

• Lista faktur zakupu z nieopłaconym saldem → zaznaczasz "do zapłaty"
• Klikasz "Eksportuj Elixir" → system generuje plik .elx / .txt
• Zawiera: numer konta dostawcy, kwota brutto, tytuł (numer faktury + kontrahent), data wykonania
• Pobierasz plik → logujesz się do banku → Import przelewów → wybierasz plik → autoryzujesz pakiet

Rachunki bankowe wielowalutowe — możesz mieć osobne konta:

• PLN główne (do faktur krajowych)
• EUR (do OSS/WDT)
• USD/GBP/CHF (do eksportu i importu spoza UE)
• Konto VAT (split payment / mechanizm podzielonej płatności)

System automatycznie dobiera rachunek źródłowy do waluty faktury — eksport zawsze w prawidłowej walucie bez ryzyka pomyłki.

Open Banking PSD2 to nowoczesny standard regulowany przez Unię Europejską, dzięki któremu Twoja firma autoryzuje raz dostęp do rachunków bankowych — od tej chwili transakcje pobierane są automatycznie, bez ręcznego eksportu wyciągów z banku.

Wspierane banki: integracja przez GoCardless Bank Account Data obsługuje 2300+ banków w 31 krajach EU — m.in. wszystkie banki w Polsce (PKO BP, mBank, ING, Santander, Pekao, Millennium, BNP Paribas, Alior, Citi, Crédit Agricole, Bank Pocztowy, Velo, BNP), Niemcy, Francja, Hiszpania, Włochy, Holandia, kraje skandynawskie.

Jak to działa:

• Wybierasz bank z listy 2300+ instytucji finansowych UE
• Autoryzujesz dostęp przez bank (jednorazowe logowanie 2FA / SCA) — zgoda na 90 dni odnawiana automatycznie
• Połączone konta — widzisz IBAN i saldo każdego rachunku w panelu
• Auto-sync — cron co kilka godzin pobiera nowe transakcje (przychody i wydatki z ostatnich 90 dni)
• Auto-matching — każda transakcja jest scoringowana algorytmem (kwota + tytuł + NIP + nazwa kontrahenta) i automatycznie wiązana z fakturą sprzedażową lub zakupową

Bezpieczeństwo: PSD2 to standard prawnie regulowany w UE — Twoje hasła do banku nigdy nie są przekazywane do naszego systemu. Wszystko odbywa się przez tokeny OAuth + Strong Customer Authentication. Audit log w panelu pokazuje każdą operację synchronizacji.

Refresh tokenu i odnawianie zgody — gdy minie 90-dniowy okres zgody, system powiadamia Cię automatycznie (panel + e-mail), a Ty jednym kliknięciem odnawiasz dostęp przez bank.

Alternatywa offline — jeśli Twój bank nie jest jeszcze w PSD2, możesz nadal korzystać z importu CSV/MT940 (PKO, mBank, ING, Millennium, Santander, Pekao, BNP Paribas).